Правилна оцена приговора застарелости зависи пре свега од правилне примене чл. 361. ЗОО којом одредбом је уређено питање када застарелост почиње да тече.
Према ставу 1. поменутог члана застарелост почиње тећи првог дана после дана када је поверилац имао право да захтева испуњење обавезе, ако законом за поједине случајеве није што друго прописано.
У светлу овако дефинисаног почетка рока застарелости мора се сагледати када је тај почетак наступио, сагласно закљученом уговору.
То даље значи да за правилну оцену приговора застрелости није битно када су странке закључиле уговор, већ је битно када је поверилац у овом случају корисник осигурања имао право да захтева испуњење обавезе од дужника-осигуравача-неисправна, тј. када је почео да тече рок застарелости, а одговор на ово питање може да да закључени уговор међу странкама, чија примена такође улази у домен материјалног права.
Уговором о осигурању кредита странке су се споразумеле да корисник осигурања-тужени, да би остварио право на накнаду штете, мора поднети захтев осигуравачу са потребном документацијом, у смислу услова и тарифе (члан 9.), да је осигуравач дужан да реши одштетни захтев у року од 30 дана по његовом пријему са комплетном документацијом (чл. 11). Ова задња уговорна одредба указује да је за почетак тока застарелости требало ценити да ли је осигураник поднео захтев за исплату штете сагласно уговору, односно сагласно условима осигурања и тарифи и у предвиђеним роковима и да ли је осигуравач-тужилац решио одштетни захтев у предвиђеном року, па по оцени ових питања даље утврдити када је рок застарелости поводом заснованог правног односа почео да тече.
Ово даље значи да је било неопходно прибавити услове о осигурању кредита као и тарифу, јер су и оба ова акта саставни део уговора од чијег правилног тумачења зависи и правилна оцена приговора застарелости.
Овакав прилаз оцени приговора застарелости је у складу са чл. 380. ст. 1. ЗОО по коме потраживања уговарача осигурања застаревају за три године.
Ова одредба указује да је за оцену приговора застарелости битно када је потраживање уговарача осигурања настало, јер тек по настанку потраживања поверилац, овде тужени је могао да захтева испуњење обавезе (чл. 361. ЗОО), односно тада је могао да почне да тече застарни рок.